Anticipos de nómina versus préstamos para empleados

Las empresas están constantemente buscando nuevas formas de atraer y retener talento. Una estrategia efectiva para lograrlo es ofrecer préstamos para empleados. Estos préstamos no solo benefician a los trabajadores al proporcionarles acceso a financiamiento con intereses favorables, sino que también pueden contribuir a la estabilidad financiera y emocional del personal, lo que a su vez fortalece la empresa.

Ahora bien, una vez lista la breve introducción sobre los préstamos para empleados es momento de conocer en profundidad lo que son, sus beneficios, condiciones, diferencias y más.

Préstamos para empleados: qué son y ejemplos

Conociendo los diferentes tipos o ejemplos, entenderás mejor lo que son estos préstamos para empleados. ¡Toma nota!

Préstamos personales

Se pueden utilizar para cualquier propósito, como consolidar deudas, financiar gastos médicos o realizar mejoras en el hogar.

Al ofrecer tasas de interés competitivas y plazos flexibles de reembolso, las empresas brindan a sus empleados una solución conveniente y asequible para cubrir sus necesidades financieras urgentes.

Hipotecas

Las empresas pueden asociarse con entidades financieras para ofrecer a sus empleados condiciones exclusivas en la adquisición de viviendas, como tasas de interés preferenciales o períodos de gracia extendidos.

Esto no solo facilita el acceso a la vivienda para los trabajadores, sino que también puede mejorar su calidad de vida y su sentido de arraigo con la empresa.

Anticipos de nóminas

Otro beneficio que algunas empresas ofrecen a sus empleados es el anticipo de nómina. A diferencia de los préstamos tradicionales, donde se aplica un proceso de solicitud y aprobación, el anticipo de nómina permite a los trabajadores acceder a una parte de su salario antes de la fecha de pago oficial.

Esta opción puede ser especialmente útil para aquellos que enfrentan gastos inesperados o emergencias financieras. Son préstamos a corto plazo que se deducen directamente del cheque de pago del empleado.

Préstamos para estudios

El objetivo es ayudar a los empleados a financiar su educación continua o la de sus hijos.

Ahora que hemos resumidos los principales préstamos, es momento de conocer los beneficios que aportan tanto a empleados como a empresas.

¿Cuáles son sus beneficios?

Para la empresa

• Mejora la moral y la retención de los empleados: esto es así porque al ofrecer beneficios financieros a sus empleados, las empresas demuestran así que se preocupan por su bienestar.
• Atrae talento: los préstamos para empleados pueden ser un factor diferenciador a la hora de atraer a nuevos empleados, especialmente a aquellos que buscan ayuda para financiar sus objetivos.
• Aumenta la productividad: cuando los empleados están menos estresados por cuestiones económicas, son más propensos a ser productivos en el trabajo. Esto, además, ayuda enormemente a reducir el absentismo (con las ventajas que esto aporta en el día a día a las empresas).

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Para los empleados

• Proporciona acceso a capital a tasas de interés competitivas: los empleados pueden obtener préstamos a través de sus empresas, como comentábamos, a tasas de interés más bajas que las que podrían encontrar en un banco o institución financiera tradicional.
• Ayuda a consolidar deudas: si un empleado tiene varias deudas con altas tasas de interés, un préstamo para empleados puede ayudarlo a consolidarlas en un solo con una tasa de interés más baja.
• Financia gastos importantes: estos préstamos para empleados pueden utilizarse para financiar gastos importantes, como la compra de una vivienda, un coche o la educación (de uno mismo o familiares, como hijos).
• Reduce el estrés financiero: esto se traduce en una mejora de su salud y bienestar general. En definitiva, aumenta la fidelización con la empresa.

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5 pasos para solicitar uno de estos préstamos para empleados

El primer paso consiste en la solicitud de uno de estos préstamos por parte del empleado. Para ello, es importante que se especifique el importe del mismo, el plazo de amortización, destino…

El siguiente punto es la evaluación por parte de la empresa de dicha solicitud, teniendo en cuenta para ello, entre otras cosas, su situación financiera, el historial crediticio y antigüedad.

Una vez la empresa ha aceptado la solicitud, el trabajador y la compañía firman un contrato. En él, se especifican las condiciones, el importe, tipo de interés, plazo de amortización, cuotas mensuales y penalizaciones por impago.

A continuación, es momento de que la empresa desembolse el préstamo a la cuenta bancaria del empleado.

Finalmente, el último de los 5 pasos consiste en la devolución de dicho préstamo en las condiciones pactadas, ya sea en cuotas mensuales, bimensuales…

¿Y cómo puede la empresa implantar un programa así?

Muy sencillo. Lo primero es preguntarse por qué, qué se quiere conseguir o perseguir con la implantación de un programa de préstamos para empleados: ¿atraer talento? ¿Retención de empleados? ¿Mejora de la motivación y moral?

Una vez esto esté claro, el siguiente paso es diseñar el programa, definiendo las condiciones, importes máximos, plazos, requisitos, etc.

Y finalmente, es momento de la comunicación a la plantilla, exponiendo en qué consisten estos préstamos para empleados, sus condiciones y pasos para su solicitud.

Es importante llegados a este punto que la empresa tenga en cuenta una serie de cuestiones como el riesgo de impago, solicitando avales o realizando controles crediticios ya que se expone a un riesgo a tener en cuenta. Además de, por supuesto, cumplir con la normativa legal vigente en la oferta de estos préstamos.