¿Qué son las líneas ICO?

Las Líneas ICO, también conocidas como líneas de crédito del Instituto de Crédito Oficial, son un componente esencial del panorama financiero que respalda el desarrollo económico y la sostenibilidad en España. Por este motivo, a lo largo de este post descubriremos en profundidad qué son las líneas ICO y su relevancia en diversos, los principales indicadores de actividad, su estructura, organización y más.

Conoce en profundidad qué son las líneas ICO

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital en España. Su misión principal es financiar proyectos que impulsen el desarrollo económico y social del país, así como facilitar el acceso a la financiación a las empresas, independientemente de su tamaño, sector o ubicación geográfica. En este contexto, son una herramienta fundamental al proporcionar acceso a financiamiento a diferentes sectores y actividades, a empresas y autónomos españoles.

Actividades y proyectos financiados por estas líneas

Las Líneas ICO pueden utilizarse para financiar una amplia gama de actividades y proyectos, entre los que se incluyen:

• Inversiones en activos fijos, como maquinaria, equipos o instalaciones.
• Inversiones en capital circulante, como existencias, cuentas a cobrar o gastos de explotación.
• Costes de producción o de servicio.
• Gastos de comercialización.
• Inversiones en I+D+i.
• Inversiones en proyectos de internacionalización.
• Inversiones en proyectos de sostenibilidad.

¿Y cómo funcionan?

Ahora que hemos visto qué son las Líneas ICO, es conveniente conocer que funcionan mediante la intermediación de las entidades de crédito. Las empresas y autónomos pueden solicitar una Línea ICO a su entidad de crédito, que será la encargada de tramitar la solicitud y de gestionar la financiación.

El ICO ofrece a las entidades de crédito una garantía parcial o total de los préstamos concedidos a través de las Líneas ICO. Esta garantía permite a las entidades de crédito ofrecer condiciones de financiación más competitivas a las empresas y autónomos.

El instituto no exige garantías adicionales a las que ya exige la entidad de crédito. Sin embargo, la empresa o autónomo debe cumplir con los requisitos establecidos por el ICO, como por ejemplo:

• Tener un buen historial crediticio
• Disponer de un plan de viabilidad para el proyecto de financiación

Tipos de Líneas ICO

Existen diferentes tipos de líneas ICO, que se adaptan a las necesidades específicas de cada empresa. Los tipos de líneas ICO más comunes son los siguientes:

• Líneas ICO para empresas y emprendedores: destinadas a financiar proyectos de inversión, actividades empresariales y/o necesidades de liquidez o gastos
• Líneas ICO para la internacionalización: destinadas a financiar la internacionalización de las empresas españolas, tanto a través de la exportación como de la inversión directa en el exterior
• Líneas ICO para proyectos sostenibles: destinadas a financiar proyectos empresariales que contribuyen a la sostenibilidad económica, social y ambiental

Principales características

• Diversidad de productos: el ICO ofrece una amplia gama de productos de financiación a través de estas Líneas, que se adaptan a las necesidades de cada empresa o autónomo.
• Cobertura nacional: se encuentran disponibles para empresas y autónomos de toda España
• Condiciones competitivas: las Líneas ICO ofrecen condiciones de financiación competitivas, gracias a la garantía del ICO

Principales indicadores de actividad e informes anuales

El ICO publica anualmente un informe de actividad en el que se recogen los principales indicadores de las Líneas ICO:

• Importe de la financiación concedida: ha aumentado de forma significativa en los últimos años. En 2022, el ICO concedió financiación por un importe de 10.750 millones de euros.
• Número de empresas y autónomos beneficiarios: este número también ha aumentado en los últimos años. En 2022, el ICO benefició a más de 100.000 empresas y autónomos.
• Sectores destinatarios: se dirigen a empresas y autónomos de todos los sectores. Sin embargo, los sectores que más han recibido financiación a través de estas líneas son la industria, el comercio y los servicios.

Más datos de interés

Como mencionamos más arriba, en 2022 el ICO concedió financiación a través de las Líneas ICO por un importe de 10.742 millones de euros. El número de operaciones concedidas fue de 37.451. El sector de actividad que recibió mayor financiación fue el de la industria, con un importe de 5.273 millones de euros. El tamaño de las empresas beneficiarias fue mayoritariamente medio, con un importe de 5.888 millones de euros.

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Garantía SGR SAECa

Dentro de las Líneas ICO, la garantía SGR SAECa juega un papel crucial. La Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) es una entidad que, en colaboración con el ICO, brinda garantías a las operaciones de financiamiento. Esta colaboración proporciona un respaldo adicional a las empresas y emprendedores, aumentando la confianza de las entidades financieras y facilitando el acceso a créditos.

Instrumentos financieros gestionados por el ICO

Además de conocer qué son las líneas ICO, una de las cuestiones de interés es la amplia gama de instrumentos financieros, entre los que se incluyen los siguientes:

• Avales: actúa como avalista de préstamos concedidos por entidades de crédito a empresas
• Cartera de títulos: gestiona una cartera de títulos, que incluye bonos, obligaciones y otros valores
• Fondos de inversión: participa en fondos de inversión, que invierten en empresas

¿Cuál es la estructura de las Líneas ICO?

El ICO es un organismo público dependiente del Ministerio de Economía y Empresa. Está presidido por un Consejo de Administración, que está formado por representantes del Gobierno, de las entidades financieras y de las empresas.

Cuenta con una estructura organizativa que se divide en tres áreas principales:

• Área de Finanzas: responsable de la gestión de las líneas de financiación
• Área de Riesgos: responsable de la valoración y supervisión del riesgo de las operaciones
• Área de Operaciones: responsable de la ejecución de las operaciones

En definitiva, estas líneas deben ser capaces de velar por la transparencia y buen gobierno como principios rectores. La divulgación clara de información, la rendición de cuentas y la adhesión a prácticas éticas fortalecen la confianza de los stakeholders y contribuyen a la sostenibilidad a largo plazo de las operaciones del ICO.

Además, cabe mencionar que dentro de estas líneas aparecen los bonos sociales, que emergen como una herramienta innovadora para financiar proyectos con un claro impacto social y ambiental. Estos bonos canalizan fondos hacia iniciativas que abordan desafíos como la pobreza, la educación y la sostenibilidad ambiental, al tiempo que ofrecen a los inversores la oportunidad de contribuir a causas socialmente responsables. Aquí se deja ver la importancia de la actividad RSC y sostenibilidad de este instrumento.